الحرية المالية: أفضل 10 خطوات لتحقيقها عام 2022

كيف نبدأ رحلة الحرية المالية

الحرية المالية أو الاستقلال المالي. قد تبدو نظرية جيدة. لكن الحقيقة هي أنه شيء يمكن لأي شخص القيام به. وأعني من قبل أي شخص بما في ذلك ملكك حقًا الذي كان يدين سابقًا بعشرات الآلاف من الدولارات كديون قروض للطلاب. مهما كانت الصعوبات المالية التي تواجهها الآن فهناك دائمًا طريقة للعودة إلى المسار الصحيح. ربما تكون خطوتك الأولى هي اختبار أداة الميزانية.

في هذا المنشور سنناقش أهمية الحرية المالية والربح من الانترنت
 ونقدم العديد من أسرار الحرية المالية .

الحرية المالية: أفضل 10 خطوات لتحقيقها عام 2022
الحرية المالية: أفضل 10 خطوات لتحقيقها عام 2022

ما هي الحرية المالية بالضبط؟

السيطرة على أموالك هي الخطوة الأولى نحو الحرية المالية. لديك تدفق دخل ثابت يسمح لك أن تعيش الحياة التي تريدها. لست قلقًا بشأن كيفية دفع فواتيرك أو النفقات غير المتوقعة. وأنت لست مثقلًا بجبل من الديون.

يتعلق الأمر بالاعتراف بأنك بحاجة إلى أموال إضافية لسداد الديون وربما زيادة دخلك من خلال صخب جانبي - المزيد عن ذلك في لحظة. يتعلق الأمر أيضًا بالتخطيط المالي طويل الأجل مثل الادخار النشط ليوم ممطر أو التقاعد.

10 نصائح لتغيير قواعد اللعبة بشأن استراتيجيات الحرية المالية

١- التعرف على الوضع الحالي الخاص بك

لا يمكنك تحقيق الاستقلال المالي ما لم تعرف من أين تبدأ. إن النظر إلى مقدار الديون التي لديك ومقدار المدخرات التي لا تملكها ومقدار الأموال التي تحتاجها قد يكون أمرًا محبطًا. ومع ذلك فهذه خطوة مهمة في الاتجاه الصحيح.

قم بعمل قائمة بجميع ديونك بما في ذلك الرهن العقاري وقروض الطلاب وقرض السيارة وبطاقات الائتمان وأي فواتير أخرى قد تكون لديك. لا تنس تضمين أي أموال اقترضتها من الأقارب أو الأصدقاء على مر السنين.
خذ نفسا عميقا الآن. وهنا شيء آخر. ثم اجمع كل الأرقام معًا.

ما هو المبلغ الإجمالي للديون؟

إذا كان رقمًا كبيرًا فلا تقلق سأشرح كيفية سدادها لاحقًا في هذا المنشور. مبروك إذا كان عدد قليل! يرجى ترك نصائح الحرية المالية الخاصة بك في قسم التعليقات أدناه.

ألق نظرة على كل الأموال التي قمت بحفظها بعد ذلك.
قم بعمل قائمة بجميع مدخراتك بما في ذلك حسابات التوفير والأسهم وبرامج مطابقة الأسهم وبرامج مطابقة التقاعد في مكان العمل وخطط التقاعد. ثم ندخل أي مدفوعات شهرية متكررة تتلقاها مثل الراتب أو المال من صخب جانبي.
ضع هذه الأرقام في الاعتبار أثناء استعراضنا للعديد من اقتراحات الحرية المالية التالية.

٢- لديك موقف إيجابي تجاه المال

يمكن أن تكون الديون محبطة للغاية.
لكن ضع في اعتبارك أن المال شيء جيد حتى لو بدا أنه يحمل وزنًا كبيرًا في الوقت الحالي.

أنت تستحق الاستقلال المالي.
عادةً ما يشعر الأشخاص الذين لا يكسبون الكثير من المال بالخجل عندما يتعلق الأمر بكسب المال وفقًا لكتاب Jen Sincero You Are a Badass في كسب المال. نتيجة لذلك فإن أهم عائق يواجهه الكثير من الناس عندما يتعلق الأمر بكسب المال هو الاعتقاد بأن امتلاك المال أمر سيء. يشعر الكثير من الناس بالذنب لامتلاكه بل ويذنبون أكثر لرغبتهم به. وفقًا لـ Sincero "نستخدم المال يوميًا لتحسين حياتنا ، لكن يبدو أننا نركز باستمرار على السلبيات.

المال مثل الطعام والماء هو مجرد ضرورة. تمكنك من شراء العناصر التي تحتاجها وتعيش الحياة التي تريدها.
لتحقيق الحرية المالية يجب أن تنظر إلى المال على أنه أداة لمساعدتك في تحقيق أهدافك ، وتزويدك بالطاقة وعيش حياة خالية من الإجهاد يمكنك الاستمتاع بها.
لأنه إذا كان لديك موقف سلبي تجاه المال ، فسوف تدمر لا شعوريًا احتمالات صنعه والحفاظ عليه.

٣- ضع قائمة بأهدافك.

لماذا تطلب المال؟
هل تريد أن تكون خالية من الديون إلى الأبد؟ هل تريد الابتعاد عن الطحن من 9 إلى 5؟ هل هناك مكان لطالما أردت زيارته؟ هل تحتاج إلى وضع أموال في حفل زفاف ، أو أطفال ، أو تقاعد؟

لأنني ربطت الحرية المالية بهدف عاطفي تمكنت من تحقيقه. كان هدفي هو سداد قروض الطلاب الخاصة بي والادخار مقابل دفعة أولى على منزلي الأول. ولكي أكون صادقًا كان شعورًا بهيجًا عند رؤية الديون تختفي وتنمو أموالي.

أصبحت مفتونًا جدًا برؤية الأرقام تتغير لدرجة أنني عملت بجد أكبر لكسب المزيد من المال لأشهد تحولًا أكبر في مالي الخاص. هل كنت سأصل إلى هدف الحرية المالية الخاص بي إذا لم أقم بربطه بأي شيء عاطفي؟ على الأرجح لا. كنت مستميتًا لسداد ديوني والخروج من منزل والديّ. هذا الشعور باليأس جعلني أستمر طوال مغامرتي.

شيء آخر مثير للاهتمام حدث. في فبراير 2016 قمت بتدوين بعض أهدافي على قصاصة ورق:
  • اربح 100،000 دولار من بيع الأشياء على الإنترنت
  • طرح 20000 دولار كدفعة أولى.
  • سداد 24000 دولار في شكل قروض طلابية
انتهى بي الأمر إلى وضع قطعة الورق في غير مكانها ونسيانها على الفور. وبعد ذلك ، بعد أكثر من عام بقليل ، عندما كنت قد استقرت بالفعل في منزلي الجديد ، اكتشفت ذلك في دفتر ملاحظاتي. بالتأكيد لقد أكملت جميع المهام الثلاث. الغريب أنني لم أفكر في تلك الأهداف بوعي.

قد لا تتمكن من إكمال جميع أهدافك في شهر واحد. من ناحية أخرى ، يعد العام وقتًا طويلاً لإحراز تقدم نحو أهدافك. تأكد من أن هدفك مرتبط برقم معين ترغب في تحقيقه. صدق أو لا تصدق ستبدأ في العمل نحو هذه الأهداف دون حتى الاعتراف بها.

إن معرفة ما تريد القيام به بالضبط يجعل الوصول إلى الاستقلال المالي أسهل مليون مرة.

٤- تتبع إنفاقك

يعد تتبع نفقاتك خطوة حيوية نحو الاستقلال المالي.
يمكنك استخدام منصة مثل Mint لتتبع إنفاقك والمجالات التي أفطرت فيها في الإنفاق ومقدار الأموال في كل حساب من حساباتك ومقدار الدين لديك.

ميزة أخرى لطيفة من Mint هي القدرة على تحديد الأهداف مباشرة من لوحة القيادة. يمكنك تتبع أهدافك ومعرفة الوقت الذي تتوقع الوصول إليه بالضبط بناءً على مقدار الأموال التي تضعها. ونتيجة لذلك ، ستتم محاسبتك وتذكيرك بمواصلة استثمار الأموال فيها لنفسك.

بعد شهر من استخدام Mint تمكنت من توفير بعض الأموال الإضافية من أجل تحقيق هدف صندوق زفافي الجديد. ساعدني Mint في الاستمرار في التركيز على هدفي ودفعني إلى توليد المزيد من الدخل غير الفعال من أجل تلبية إنجازاتي المالية.

٥- دائما تدفع لنفسك أولا

ربما سمعت عبارة "ادفع لنفسك أولاً". ولكن ، إذا لم تكن قد سمعت فإن عبارة "ادفع لنفسك أولاً" تتضمن وضع الأموال في حساب التوفير الخاص بك قبل دفع أي شيء آخر مثل الفواتير. وقد ساعد فعل دفع الذات أولاً العديد من الأشخاص على الاقتراب من الاستقلال المالي.

لماذا ا؟
لأنه إذا كنت تريد أن تدفع لنفسك 1000 دولار لكل فترة دفع أولاً فيجب استخدام كل ما تبقى لدفع فواتيرك. وإذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لتغطية فواتيرك ستضطر إلى العمل في وظيفة ثانية لتغطية نفقاتك.

يضمن الدفع لنفسك أولاً أنك تدخر الأموال باستمرار للاستثمار في نفسك. عندما تفعل العكس تحصل على كل ما تبقى وهو عادة ما يكون غير كافٍ لمساعدتك على تحقيق الحرية المالية.

يمكنك أن تدفع لنفسك أولاً بعدة طرق. على سبيل المثال إذا كان مكان عملك لديه خطة مدخرات تقاعدية ، فقد تطلب حجب الأموال لتقاعدك. بهذه الطريقة فأنت تستثمر أولاً في نفسك ومستقبلك. تتم إزالة الأموال من دخلك والباقي عبارة عن أموال يمكنك تخصيصها للفواتير والتكاليف.

٦- إنفاق أموال أقل

اشترى وارن بافيت قصرًا من خمس غرف نوم في عام 1958 مقابل 31500 دولار ولم يتركه منذ ذلك الحين. ما هو صافي ثروته؟ 90.3 مليار دولار. إنه قادر على شراء عقار أكبر وأكثر فخامة. لكن من المحتمل أن أسلوب حياته المتواضع هو سبب كونه أحد أغنى أغنياء العالم.

من ناحية أخرى لا يتردد كاني ويست في التباهي بثروته. يمتلك منزلاً بقيمة 20 مليون دولار. مع ديون تبلغ 53 مليون دولار قرر أن يطلب من مارك زوكربيرج مليار دولار ... على تويتر.

ما الذي يميز هذين السادة الناجحين للغاية؟ بوفيه لا يفرط في الإنفاق في حين أن ويست ينفق الأموال التي لا يملكها.
الحقيقة هي أن العديد من الأثرياء لا يبدون أثرياء. كل يوم يرتدي زوكربيرج نفس القميص والبنطال الرتيب.

يمكن أن يساعدك شراء القليل في الواقع على أن تصبح أكثر ثراءً.
إنفاق فوائد أقل عليك بطريقتين. بالنسبة للمبتدئين سيكون لديك المزيد من الأموال للادخار من أجل استقلالها المالي. ثانيًا  ستكتشف أنك في الواقع تتطلب أشياء أقل بكثير.

٧- استثمر في الخبرات وليس الأشياء

الحياة قصيرة جدا. لا يتعلق الأمر بادخار كل أموالك حتى سن 65. لك الحق في الاستمتاع بالحياة بينما لا تزال على قيد الحياة.

ستساعدك التجارب التي تمتلكها وليس الأشياء التي تمتلكها ، في النهاية على عيش حياة أكثر إشباعًا.
وهل الأشياء التي تشتريها تجعلك أكثر سعادة على المدى الطويل؟ هل دينك من شراء الكثير من الأشياء يجعل حياتك أسهل؟

دعنا الآن نضغط على المفتاح.
ماهي ذكراك المفضلة؟ ماذا كنت ستفعل؟ ماذا كنتم تفعلون؟
دعونا نصنع المزيد من الذكريات من هذا القبيل.
ربما لديك صديق تستمتع بممارسة التمارين معه. ادعها للتمرين المجاني على قائمة تشغيل على YouTube في منزلك.

إنها أمسية رومانسية. تريد أن تجعلها لا تنسى. في Groupon يمكنك العثور على نشاط رائع لم تقم به من قبل مقابل جزء بسيط من السعر.

لطالما رغبت في رؤية روما. لقد كنت تدخر لمدة عام للذهاب في رحلة أحلامك. لا تتردد في الاستمتاع بعطلتك دون الشعور بالذنب. لم تقترض المال للحصول عليه لقد فزتها. يمكنك أيضًا أن تصبح رحلاً رقميًا وتسافر حول العالم أثناء العمل في بلد آخر.

٨- سداد ديونك

سيقنعك بعض الناس أنه من الأفضل استثمار أموالك في الأسهم بدلاً من سداد ديونك. ربما يكون هذا صحيحًا إذا كنت منتقيًا استثنائيًا للأسهم. ومع ذلك ، إذا لم تستثمر في الأسهم من قبل ، فقد ينتهي بك الأمر بمزيد من الديون.

يشعر الكثير من الناس بنفس الطريقة بعد سداد ديونهم الأخيرة: مرتاحون.
لا يمكنك حقًا الاتصال بنفسك مجانًا ماليًا إذا كان لديك ديون بقيمة 50000 دولار حتى لو كان لديك 30 ألف دولار نقدًا في البنك. لا تزال مديونًا بمبلغ 20000 دولار.

في حين أن الدفع لشخص آخر ليس مثيرًا مثل امتلاك المال في البنك فإنه يجعلك أقرب إلى الاستقلال المالي.
يجب أن تحدد ما هو الأفضل بالنسبة لك. لكن عندما كنت أحاول التخلص من الديون استخدمت تأثير كرة الثلج. ساعد في إبقائي متحمسًا. لأنني تمكنت من سداد ديوني الأول فاتورة بطاقة ائتمان بقيمة 1200 دولار في أقل من شهر شجعني الإحساس بالإنجاز على التعامل مع قرض جامعي أكبر بكثير وبقي.

والآن بعد أن لم تعد بطاقات الائتمان مشكلة سأدفع ما يقرب من ثلاثة أضعاف الحد الأدنى الهزيل البالغ 300 دولار شهريًا. في النهاية بدلاً من التسع سنوات التي تم تخصيصها لي استغرق الأمر حوالي ثلاث سنوات لسداد قروض الطلاب.

سداد ديون كبيرة يعفيك من عبء هائل. بعد سداد ديونك ستلاحظ زيادة في كمية الأموال في حسابك المصرفي. إنه لشعور رائع أن ترى ارتفاع الرقم (حتى لو كان عليك مشاهدته ينخفض ​​في البداية) وهذا يجعلك مدفوعًا لمواصلة توسيعه.

٩- توليد مصادر الدخل الأخرى

لذا ربما تتساءل "ديوني أعلى بكثير من راتبي كيف يمكنني سداده إذا لم أكسب ما يكفي؟
إذا كنت جادًا بشأن الاستقلال المالي ، فيتعين عليك التخلي عن بعض الدم والعرق والدموع.
قد لا تكون وظيفتك من 9 إلى 5 كافية. إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى بذل جهودك والبحث عن عمل خارج منصبك الحالي.

ينصح بعض الخبراء بوجود سبعة مصادر مختلفة للدخل. إذا كنت تعمل من الساعة 9 صباحًا حتى الساعة 5 مساءً فقد نزلت ولم يتبق لك سوى ستة آخرين!

يمكنك الآن تقسيم مصادر دخلك إلى فئتين: الدخل النشط (وقت التداول مقابل المال) والدخل السلبي الأموال التي يمكن أن تستمر في الدخول حتى أثناء نومك.

عندما تستبدل وقتك بالمال فأنت مقيد بساعات اليوم. فيما يلي بعض المهن الجانبية التي يمكنك القيام بها لتكملة دخلك:
إذا لم يكن لديك الكثير من الوقت للالتزام بجني الأموال فيمكنك التركيز على زيادة تدفقات الإيرادات من خلال الدخل السلبي.

لحسن الحظ يمكن أن تأتي جميع مصادر الدخل السبعة من نفس المصدر. على سبيل المثال إذا كنت خبيرًا في التجارة الإلكترونية فيمكنك جني الأموال من سبعة متاجر منفصلة. تذكر ليس عليك أن تبدأ بسبعة.

١٠- استثمر في مستقبلك

اقتراح الاستقلال المالي النهائي أمر بالغ الأهمية. افترض أنك تتبع الاقتراحات والتوصيات الواردة في هذه المقالة وتسديد ديونك مع زيادة مدخراتك. قد يكون هذا كافيًا للحصول على المساعدة في الوقت الحالي. ولكن ماذا لو حدث شيء غير متوقع؟ هل ستتمكن من التعامل معها؟

من الأهمية بمكان توفير المال للأيام الممطرة والتقاعد و (آسف لأنك قاتم هنا) في حالة وفاتك حتى لا تغرق عائلتك في تكاليف الجنازة والفواتير والضرائب. الآن دعنا نعود إلى ذلك المكان اللطيف.

سواء كان لديك وظيفة من 9 إلى 5 تحدث إلى رئيسك في العمل حول إضافة خطة تقاعد أو تحقق مما إذا كنت تُخصم حاليًا مقابل واحدة. يتم خصم الخصم قبل أن يصل إلى حسابك لذلك لن تشعر أبدًا كما لو كنت تخسر المال. من الممتع أيضًا تسجيل الوصول بانتظام ومشاهدة مدخراتك تتطور.

يجب عليك أيضًا توفير أموال كافية لصندوق الطوارئ. يعتقد بعض الخبراء أن 10000 دولار كافية بينما يعتقد البعض الآخر أن ستة أشهر من راتبك كافية. ولكي أكون صادقًا إذا لم تجني الكثير من المال فقد تبدو هذه الأرقام مفرطة جدًا. بدلاً من ذلك ابدأ بهدف يمكن التحكم فيه مثل 100 دولار للشهر الأول.

عندما تربح أموالًا أكثر نشاطًا أو سلبية قم بزيادة هدفك تدريجيًا إلى 500 دولار شهريًا و 500 دولار كل أسبوعين وما إلى ذلك. إذا كنت تفرط في الإنفاق على الائتمان ولديك فاتورة بطاقة ائتمان كبيرة فلا تستخدم صندوق الطوارئ الخاص بك بدلاً من ذلك ركز على زيادة فرص الكسب النشطة لتسديدها بشكل أسرع.

الخلاصة
يمكن أن يساعدك الاستقلال المالي في السيطرة على أموالك والأهم من ذلك التحكم في حياتك. يتعلق الأمر بالعيش في حدود إمكانياتك وأن تكون مقتصدًا قليلاً والتأكد من إنفاق أموالك على الضروريات مثل الطعام والمأوى ونعم الإجازات الاسترخاء مهم أيضًا كما تعلم. باستخدام توصيات الحرية المالية الواردة في هذه المقالة ستكون على بعد خطوة واحدة من تحقيق الحرية المالية التي تستحقها. لذا ألقِ نظرة على أموالك وخلق مصادر أخرى للدخل وسدد هذا الدين وستكون خاليًا من الديون في أي وقت من الأوقات.
المنشور القادم المنشور السابق